¿Qué es una hipoteca 100% financiación?

Una hipoteca 100% financiación permite financiar el 100% del valor de compraventa de un inmueble, es decir, no necesitas aportar ahorros para la entrada.

Objetivo: Facilitar el acceso a la vivienda para compradores que no disponen del 20% que normalmente piden los bancos.

Antes de la crisis de 2008 era frecuente, pero hoy día es más complicado, salvo en casos concretos como inmuebles de bancos o perfiles muy solventes.

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¿Cómo funcionan las hipotecas 100% de financiación?

El banco presta la totalidad del importe de la vivienda. En algunos casos, incluso puede financiar los gastos de compraventa (notaría, registro, impuestos).

  • Se basa en tasaciones que igualan o superan el precio de compra.

  • A menudo se requiere contratar productos vinculados: seguros, domiciliaciones, tarjetas…

  • Normalmente se otorgan para viviendas adjudicadas por bancos.

ℹ️ Más información sobre condiciones hipotecarias en el Banco de España.

¿Quién puede solicitar una hipoteca 100%?

No todos los perfiles pueden conseguir este tipo de financiación. Los más habituales son:

  • Funcionarios y empleados públicos.

  • Jóvenes con alta estabilidad laboral.

  • Compradores de inmuebles propiedad del banco.

  • Inversionistas con alto perfil financiero.

Analizamos tu caso de manera personalizada para ofrecerte la mejor opción adaptada a tu perfil. Además, te orientamos hacia la alternativa más segura según tu situación actual. Nuestro objetivo es ayudarte a cumplir tu sueño de ser propietario sin necesidad de grandes ahorros.

Requisitos para obtener una hipoteca 100% financiación

Los requisitos suelen ser:

  • Contrato laboral indefinido o muy estable.

  • Ingresos suficientes para cubrir la cuota.

  • Buen historial crediticio (sin ASNEF o impagos).

  • Ratio de endeudamiento inferior al 35% de tus ingresos.

  • Aportar garantías adicionales si es necesario.

Hipotecas para jóvenes, funcionarios y no residentes

✅ Jóvenes:

  • Algunos bancos ofrecen productos especiales para menores de 35 años.

✅ Funcionarios:

  • Su estabilidad laboral facilita el acceso a mejores condiciones, incluso financiación total.

✅ No residentes:

  • Es más complicado, pero existen opciones específicas. Normalmente, requieren avalistas residentes.

Consulta nuestros planes especiales para jóvenes y funcionarios.

Hipotecas para autopromoción y reformas

También es posible solicitar financiación total para:

  • Construir tu propia vivienda (autopromoción).

  • Reformar una vivienda que vas a adquirir.

En estos casos, se estudia de manera diferente, valorando especialmente el proyecto y su viabilidad.

Diferencias entre hipoteca verde y tradicional

Una hipoteca verde financia la compra de viviendas energéticamente eficientes.

  • Puede ofrecer mejores condiciones de interés.

  • Se exige certificación energética A o B.

En cambio, la hipoteca tradicional no tiene estos requisitos, pero tampoco ofrece incentivos medioambientales.

Más información sobre hipotecas verdes en el IDAE (Instituto para Diversificación y Ahorro de Energía).

¿Qué bancos ofrecen hipotecas al 100% en 2025?

Actualmente algunas entidades que ocasionalmente ofrecen hipotecas al 100% son:

  • Bankinter

  • Banco Santander (para viviendas adjudicadas)

  • CaixaBank (en operaciones especiales)

  • Ibercaja (perfil de funcionarios)

Sin embargo, en la mayoría de los casos necesitas ayuda especializada para negociar estas condiciones.
Boreal Financia te ayuda a encontrar el banco adecuado y la mejor hipoteca 100% financiación.

Consejos para conseguir tu hipoteca 100% financiación

  • Demuestra tu estabilidad laboral.

  • Reduce tus otras deudas antes de solicitarla.

  • Aporta avalistas si es necesario.

  • Presenta una buena tasación.

  • Deja constancia de tus ahorros o ingresos adicionales.

Recuerda: No se trata solo de conseguir financiación, sino de asegurar las mejores condiciones posibles a largo plazo.

Alternativas si no consigues el 100%

Si no logras una hipoteca al 100%, existen opciones:

  • Financiación del 80% + préstamo personal para la entrada.

  • Subvenciones estatales o autonómicas para jóvenes compradores.

  • Planes de ahorro programado para reunir el 20%.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas 100%

¿Cuánto dinero tengo que tener si consigo una hipoteca 100%?
Idealmente, deberías contar con algo para gastos (notaría, impuestos…).

¿Puedo financiar también los gastos de compraventa?
Depende del banco y del acuerdo firmado.

¿Qué pasa si tasan la vivienda por debajo del precio?
El banco solo financiará el porcentaje sobre el valor de tasación, no sobre el de compraventa.

¿Es más caro el interés en una hipoteca 100%?
Suele ser ligeramente superior que en una hipoteca del 80%.

Conclusión: ¿Merece la pena una hipoteca 100% financiación?

Conseguir una hipoteca 100% financiación en 2025 es posible, pero necesitas:

  • Un perfil sólido.

  • Asesoramiento profesional.

  • Negociación personalizada.

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